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Credit Card Interest Rates: आजकल नौकरीपेशा लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड, लोन एप समेत कई लुभावने लो इंटरेस्ट वाले ऑफर पर आश्रित रहते हैं लेकिन इससे पहले यह जरूर जान लें कि कहीं वो आपके लिए ज्यादा घाटे का सौदा तो नहीं.
हाल ही में चुने गए अमेरिका के नए राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने सितंबर 2024 में न्यूयॉर्क में अपने 2024 के राष्ट्रपति कैंपेन के दौरान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों (Interest Rates) पर 10 फीसदी की सीमा का प्रस्ताव रखा था.
साथ ही यह भी कहा था कि हम क्रेडिट कार्ड कंपनियों को 25 से 30 फीसदी की सालाना ब्याज दर वसूलने की अनुमति नहीं दे सकते. ट्रम्प के प्रस्ताव का उद्देश्य कार्ड कर्ज के बोझ से जूझ रहे कंज्यूमर को राहत देना है. यूएस में कंज्यूमर पर यह कर्ज कुल 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो गया है.
भारत में क्रेडिट कार्ड पर कौन से बैंक वसूलते हैं कम ब्याज ?
भारत में कुछ ही ऐसे बैंक क्रेडिट कार्ड पर ऐसा ऑफर देते हैं जो दूसरों की तुलना में कम इंटरेस्ट लेते हैं. कंवेंशनल क्रेडिट कार्ड्स के 3-3.5 फीसदी की मासिक ब्याज दर लेने वाले बैंक की तुलना में ये कार्ड हर महीने 0.75-2 फीसदी से भी कम ब्याज लेते हैं. ऐसे कार्ड उन लोगों को टारगेट करते हैं जिन्हें हर महीने तय तारीख तक अपने बिलों का भुगतान करना कठिन लगता है.
हालांकि पूरा भुगतान हमेशा सबसे अच्छा विकल्प होता है. ये कार्ड मंथली बैलेंस को मैनेज करने के लिए अधिक किफायती ऑप्शन्स यानी विकल्प देता है.
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने अपने क्रेडिट कार्ड जैसे आईडीएफसी फर्स्ट वेल्थ, आईडीएफसी फर्स्ट सेलेक्ट, आईडीएफसी फर्स्ट क्लासिक और आईडीएफसी फर्स्ट मिलेनिया पर इंटरेस्ट रेट हर महीने 0.75 फीसदी (9 फीसदी सालाना) से लेकर 2.99 फीसदी (36 प्रतिशत सालाना) तक जाती हैं. इंटरेस्ट रेट तय करते समय बैंक कार्ड आवेदक के क्रेडिट स्कोर, सालाना इनकम, रोजगार की स्थिति, मौजूदा लोन डिटेल और रीपेमेंट हिस्ट्री को चेक करते हैं. इन कार्ड्स के लिए कोई ज्वाइनिंग और रीन्यूअल फीस नहीं है.
जानें एक्सिस बैंक किन कार्ड्स पर कितना लेता है ब्याज?
एक्सिस बैंक अपने बरगंडी प्राइवेट क्रेडिट कार्ड पर मंथली (प्रति माह) 1.5 फीसदी (19.56 फीसदी सालाना) ब्याज लेता है. इसके लिए ज्वाइनिंग/रिन्यूअल शुल्क 50,000 रुपये और इसके अलावा जीएसटी चार्ज लेता है. हालांकि, बरगंडी प्राइवेट सेविंग अकाउंट होल्डर्स के लिए ऐसी कोई फीस नहीं है.
इंडसइंड बैंक का क्रेडिट कार्डों पर क्या है चार्ज?
इंडसइंड बैंक अपने इंडल्ज क्रेडिट कार्ड पर मंथली 1.79 फीसदी (21.48 फीसदी सालाना) ब्याज लेता है. वहीं इसकी ज्वाइनिंग फीस 2 लाख रुपये प्लस जीएसटी है. वहीं रिन्यूअल चार्ज 10,000 रुपये और जीएसटी है. बैंक बीते हुए साल में 10 लाख रुपये या उससे अधिक के खर्च पर रिन्यूअल शुल्क माफ कर देता है.
इसी तरह एचडीएफसी बैंक अपने इनफिनिया, इनफिनिया मेटल, डायनर्स ब्लैक मेटल, डायनर्स ब्लैक, बिजब्लैक मेटल और एचओजी डायनर्स क्लब क्रेडिट कार्ड पर मंथली 1.99 फीसदी (सालाना 23.88 फीसदी) ब्याज लेता है. डायनर्स ब्लैक मेटल कार्ड के लिए ज्वाइनिंग/रिन्यूअल फीस 10,000 रुपये और जीएसटी है. वहीं और इनफिनिया मेटल के लिए यह चार्जेज 12,500 रुपये और जीएसटी है.
लो इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड के लिए क्या करना जरूरी?
स्ट्रांग फाइनेंशियल प्रोफाइल्स वाले चुनिंदा आवेदकों को कम इंटरेस्ट रेट वाले क्रेडिट कार्ड ऑफर किए जाते हैं. आमतौर पर केवल नेट वर्थ इंडिविजुअल्स (एचएनआई) या एक्सीलेंट क्रेडिट स्कोर वाले लोग ही इन कार्डों के लिए क्वालिफाइड होते हैं.
बैंक इन प्रस्तावों को मिनिमम डिफॉल्ट इंश्योर करते हुए लो रिस्क वाले उधारकर्ताओं के लिए रिसर्व रखते हैं. इसके पात्र (Eligible) बनने के लिए आवेदकों को एक हेल्थी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना होगा.
इसके अलावा अपने ड्यूज का भुगतान भी समय पर करना होगा. ऐसा करने पर आप लो इंटरेस्ट वाला क्रेडिट कार्ड कर सकेंगे या इसकी अधिक संभावना होगी.
कार्ड लेने से पहले इन बातों का रखें खास ध्यान
लो इंटरेस्ट वाले कार्ड चुनते समय यह जरूर इंश्योर करें कि क्या आपको बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स, कैशबैक और रेगुलर कार्ड की ओर से दी जा रही विशेष सुविधाओं जैसे बेनिफिट्स को छोड़ना होगा या नहीं. इसके अलावा, ज्वाइनिंग और सालाना फीस पर भी ध्यान दें. कार्ड लेने से पहले अपनी जरूरतों का भी अच्छे से लेखा-जोखा कर लें.
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